Ứng dụng trí tuệ nhân tạo chống lừa đảo trong ngành ngân hàng

Quang cảnh hội thảo “Nâng cao bảo mật, an toàn giao dịch không tiền mặt” năm 2024

Theo thông tin từ hội thảo, tỉ lệ thiệt hại do gian lận số tại Việt Nam cao hơn mức trung bình toàn cầu. Các hình thức gian lận phổ biến tại Việt Nam bao gồm tấn công mạng, mạo danh, lạm dụng chính sách hoàn tiền, và gian lận của bên thứ nhất. Tỉ lệ các vụ lừa đảo được xác nhận tại Đông Nam Á đã tăng lên mức 54% vào năm 2023.

Trong hội thảo trên, các chuyên gia đã tập trung vào các nội dung như: đảm bảo an ninh trong giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt; thực trạng và chiêu trò lừa đảo của tội phạm mạng; giải pháp ngăn ngừa và công nghệ AI để phòng ngừa rủi ro trong thanh toán trực tuyến. Các khách mời đã thảo luận về giải pháp bảo đảm an ninh cho hệ thống ngân hàng và bảo vệ giao dịch cá nhân.

Ngành ngân hàng đang đối mặt với nhiều rủi ro, thách thức về an ninh và bảo mật thông tin trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng phức tạp. Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định số 2345/QĐ-NHNN ngày 18 tháng 12 năm 2023, có hiệu lực từ ngày 01/7/2024, yêu cầu xác thực bằng dữ liệu sinh trắc học cho các giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng hoặc tổng giá trị giao dịch trên 20 triệu đồng. Các ngân hàng cũng tích cực làm sạch dữ liệu khách hàng, loại bỏ các tài khoản không chính chủ để tăng cường bảo mật.

Từ đầu năm 2024, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành 7 văn bản chỉ đạo triển khai các giải pháp bảo đảm an toàn thông tin và phối hợp với lực lượng công an tăng cường kiểm tra về an ninh thông tin tại các tổ chức tín dụng. Công nghệ AI đang được triển khai để chủ động phòng ngừa rủi ro.

Tại hội thảo, các chuyên gia đề xuất các ngân hàng và doanh nghiệp cần ứng dụng AI và máy học để phát hiện gian lận. Hệ thống AI có thể phân tích hành vi giao dịch, nhận diện các dấu hiệu bất thường và cảnh báo kịp thời. AI cũng tự học từ dữ liệu, ngày càng trở nên thông minh hơn trong việc phát hiện các hình thức gian lận mới. Các ngân hàng và đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán cần hợp tác, chia sẻ dữ liệu về gian lận và thống nhất quy trình xử lý chung. Cơ quan quản lý cũng cần xây dựng hành lang pháp lý để bắt kịp sự phát triển của thanh toán số và ngăn ngừa rủi ro gian lận. Ngoài ra, công tác tuyên truyền và phổ biến kiến thức bảo mật cho người dùng cần được chú trọng.

Theo báo cáo tại hội thảo, Vietcombank đang triển khai các giải pháp sinh trắc học nhằm bảo đảm an toàn giao dịch. Vietcombank còn tích hợp hệ thống với Bộ Công an để kiểm tra và thu thập dữ liệu sinh trắc học nhanh chóng. Agribank đã áp dụng công nghệ định danh điện tử eKYC để đảm bảo tính bảo mật và hạn chế giao dịch bất thường. Agribank cũng đối chiếu dữ liệu sinh trắc học với cơ sở dữ liệu quốc gia và làm sạch dữ liệu khách hàng để ngăn chặn gian lận. VPBank cho biết công nghệ AI hiện nay có thể hỗ trợ và thay thế con người trong một số nghiệp vụ. Khách hàng có thể giao dịch trực tiếp trên hệ thống mà không cần nhân viên hỗ trợ, giúp giảm chi phí vận hành. Ngân hàng có thể thiết lập thuật toán để AI đưa ra phán đoán và giảm rủi ro trong các hạng mục đầu tư.

Ngân hàng Nhà nước đã xác định bảo đảm an ninh, an toàn thông tin là một trong những trụ cột chính trong chiến lược phát triển công nghệ thông tin, hiện đại hóa và thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng.

Theo: vista.gov.vn